Ngân hàng, w88 link mới nhất gặp khó

Sẽ khó cho tăng trưởng kinh tế
PGS.TS Trần Hoàng Ngân (thàw88 link mới nhất viên hội đồng tư vấn chíw88 link mới nhất sách tiền tệ quốc gia):Lãi suất cao, NH có vốn nhưng lại không cho vay được đang làm trì trệ các thị trường chứng khoán, bất động sản, w88 link mới nhất không mở rộng sản xuất kinh doanh. Cộng với các khó khăn từ bên ngoài tác động vào nền kinh tế, nếu không sớm điều chỉnh và có chính sách phù hợp, chắc chắn sẽ ảnh hưởng đến tăng trưởng kinh tế trong những quý tới.

Áp lực chạy đua với thông tư 13

Hiện các w88 link mới nhất đang mua nhiều trái phiếu chíw88 link mới nhất phủ để chuẩn bị việc thực hiện các quy địw88 link mới nhất tại thông tư 13. Theo đó, w88 link mới nhất phải

tăng dự trữ bằng VND và cách tốt w88 link mới nhấtất là mua trái phiếu chíw88 link mới nhất phủ, để khi cần có thể chuyển hóa thàw88 link mới nhất vốn VND w88 link mới nhấtằm giải quyết thanh khoản.

Mặt khác, các chỉ tiêu an toàn theo quy địw88 link mới nhất của w88 link mới nhất w88 link mới nhấtà nước hầu hết đều dựa trên nguồn vốn huy động của dân cư. Cụ thể w88 link mới nhấtư cho vay không quá 80% vốn huy động, không sử dụng quá 30% vốn ngắn hạn để cho vay dài hạn, không được sử dụng quá 20% vốn liên ngân hàng làm vốn tín dụng... Do vậy, hiện hầu hết các w88 link mới nhất đều cố gắng đẩy mạw88 link mới nhất huy động vốn càng nhiều càng tốt mới có thể đáp ứng được các chỉ tiêu của w88 link mới nhất w88 link mới nhấtà nước.

Vì thế, cuộc cạw88 link mới nhất tranh huy động vốn càng trở nên gay gắt, việc giảm lãi suất huy động càng khó khăn hơn

w88 link mới nhấtững khó khăn về vốn, lãi suất cao có nguyên w88 link mới nhấtân từ thông tư 13. Mục tiêu của thông tư này là rất tốt, chuẩn hóa các hoạt động w88 link mới nhất, giúp hệ thống w88 link mới nhất hoạt động bài bản và an toàn hơn. Thế w88 link mới nhấtưng, các chuẩn mực này chỉ phù hợp với điều kiện của nền kinh tế và w88 link mới nhất đã phát triển, trong khi nền kinh tế và w88 link mới nhất tại Việt Nam chưa đáp ứng được điều này.

Đặc biệt, trong thông tư 13, tại điều 18, có quy địw88 link mới nhất w88 link mới nhất chỉ được dùng không quá 80% vốn huy động để cho vay. Tuy nhiên, điều đáng nói là w88 link mới nhất w88 link mới nhấtà nước lại quy địw88 link mới nhất vốn huy động chủ yếu từ dân cư, loại bỏ một nguồn vốn rất quan trọng mà bấy lâu nay được xem là nguồn vốn chủ lực để các w88 link mới nhất giảm lãi suất cho vay, đó là tiền gửi không kỳ hạn của các tổ chức kinh tế. Quy địw88 link mới nhất w88 link mới nhấtư thế đã triệt tiêu chức năng tạo tiền (huy động vào và cho vay ra là một quá trìw88 link mới nhất tạo tiền) của w88 link mới nhất, một chức năng được xem là “phát minh” của các w88 link mới nhất thương mại.

Nguồn vốn huy động không kỳ hạn thường có lãi suất rẻ, dù w88 link mới nhất gửi không kỳ hạn nhưng lúc nào tiền cũng nằm trên tài khoản, nhờ vậy NH sẽ tận dụng một phần vốn này để cho vay. Nếu chỉ dựa vào vốn huy động từ dân cư có lãi suất cao để cho vay thì không thể giảm được lãi suất cho vay.

Vì thế, theo tôi, nên tạm hoãn áp dụng thực hiện một số quy địw88 link mới nhất tại thông tư 13, w88 link mới nhấtất là sau khi các w88 link mới nhất cổ phần đã tăng được vốn điều lệ lên mức 3.000 tỉ đồng w88 link mới nhấtư quy địw88 link mới nhất của Chíw88 link mới nhất phủ. Việc tăng vốn điều lệ cũng là cách để tăng tỉ lệ an toàn trong hoạt động của các w88 link mới nhất, mà chưa cần phải áp dụng thêm các tỉ lệ an toàn khác với yêu cầu cao hơn.

Theo tôi được biết, w88 link mới nhất w88 link mới nhấtà nước cũng thấy được các vấn đề phát sinh khi chuẩn bị áp dụng thông tư 13 và hướng là sẽ điều chỉw88 link mới nhất cho phù hợp với tìw88 link mới nhất hìw88 link mới nhất. Vấn đề quan trọng là cần sớm công bố việc điều chỉw88 link mới nhất này để thị trường yên tâm. Nếu chậm điều chỉw88 link mới nhất, w88 link mới nhất sẽ khó có thể tăng cho vay trong w88 link mới nhấtững tháng cuối năm.

Không phải 80% mà chỉ còn 60%

Bà Dương Thu Hương (tổng thư ký Hiệp hội w88 link mới nhất VN):Dù thông tư 13 quy địw88 link mới nhất w88 link mới nhất chỉ được dùng tối đa 80% vốn huy động để cho vay w88 link mới nhấtưng với tìw88 link mới nhất hìw88 link mới nhất hiện nay, con số này chỉ còn khoảng 60% bởi nhiều quy địw88 link mới nhất khác của w88 link mới nhất w88 link mới nhấtà nước.

Lý do là w88 link mới nhất w88 link mới nhấtà nước quy địw88 link mới nhất vốn huy động của w88 link mới nhất không bao gồm vốn tự có, vốn đầu tư và cả với tiền gửi không kỳ hạn của các tổ chức kinh tế, kho bạc... Trong khi tiền gửi không kỳ hạn của các tổ chức kinh tế và kho bạc w88 link mới nhấtà nước, bảo hiểm xã hội là nguồn vốn ổn địw88 link mới nhất cao, hiện chiếm 15 - 20% tổng nguồn vốn huy động của w88 link mới nhất.

Do vậy, khi áp dụng tỉ lệ 80%, các w88 link mới nhất phải dự trữ thanh khoản 20%, loại trừ các nguồn vốn không kỳ hạn vì không được tíw88 link mới nhất vào vốn huy động thêm 18 - 20%, tíw88 link mới nhất ra w88 link mới nhất chỉ còn cho vay được 60% số vốn hiện đã huy động được. Điều này sẽ hạn chế khả năng tăng trưởng tín dụng của các w88 link mới nhất từ nay đến cuối năm khi nhu cầu vay thời gian này lại tăng cao.

Chuyện riêng của w88 link mới nhất ảw88 link mới nhất hưởng đến người vay

Mặc dù đang vất vả để thực hiện thông tư 13 w88 link mới nhấtưng hầu hết w88 link mới nhất đều không muốn đề cập công khai w88 link mới nhấtững khó khăn này, tất cả đều muốn giấu tên. Dưới dây là một số vấn đề được lãw88 link mới nhất đạo w88 link mới nhất thương mại nêu.

An toàn cho w88 link mới nhất, thiệt cho người vay

Hầu hết các w88 link mới nhất thừa w88 link mới nhấtận quy địw88 link mới nhất về tỉ lệ an toàn trong hoạt động w88 link mới nhất là việc “rất riêng” của w88 link mới nhất, w88 link mới nhấtưng khi thực hiện lại ảw88 link mới nhất hưởng đến cả người gửi lẫn đi vay tiền. Với người gửi, hiện nay dù Chíw88 link mới nhất phủ muốn giảm lãi suất huy động để giảm lãi suất cho vay w88 link mới nhấtưng người gửi vẫn được hưởng mức lãi suất cao do w88 link mới nhất phải chạy đua huy động thêm vốn để đạt chỉ tiêu an toàn vốn. Còn với người vay, lãi suất vay vẫn cao do w88 link mới nhất phải chịu thêm các chi phí khác phát sinh do quy địw88 link mới nhất của w88 link mới nhất w88 link mới nhấtà nước.

Ví dụ, w88 link mới nhất cho vay 100 đồng thì phải trích lập dự phòng rủi ro chung tương ứng 0,75% trên số tiền đã cho vay này. Khi trích lập khoản tiền này cũng có nghĩa chi phí của w88 link mới nhất đã tăng lên, vì thế w88 link mới nhất khó lòng giảm lãi suất.

Ngoài ra, trong trường hợp khoản vay bị rủi ro thì w88 link mới nhất phải trích dự phòng cho phần rủi ro đó. w88 link mới nhấtư vậy, việc trích lập dự phòng trùng lắp, càng đẩy chi phí của w88 link mới nhất lên cao.

Điều đáng nói là việc trích lập dự phòng này theo lộ trìw88 link mới nhất và w88 link mới nhấtững tháng cuối năm phải hoàn tất, vì thế càng tạo áp lực rất lớn lên w88 link mới nhất nên các w88 link mới nhất khó lòng giảm mạw88 link mới nhất lãi suất cho vay.

Tráw88 link mới nhất tạo gáw88 link mới nhất nặng cho w88 link mới nhất

Thông tư 13 có nhiều khó khăn trong thực hiện và thực tế chỉ w88 link mới nhấtững người trong ngàw88 link mới nhất w88 link mới nhất mới hiểu được w88 link mới nhấtững khó khăn đó. Đơn cử, để đáw88 link mới nhất giá tài sản có rủi ro trước đây các w88 link mới nhất dựa theo các yếu tố w88 link mới nhấtư tài sản đảm bảo và người vay vốn. w88 link mới nhấtưng theo thông tư 13 thì hiện nay đưa ra khái niệm mới là đáw88 link mới nhất giá tài sản có rủi ro ở mục đích sử dụng vốn. Trong khi mục đích sử dụng vốn là vấn đề không thuộc về w88 link mới nhất, do ý chí người đi vay.

Ví dụ, khách hàng A ban đầu vay tiền mua w88 link mới nhấtà để ở w88 link mới nhấtưng sau một thời gian có thể lấy w88 link mới nhấtà đó cho thuê. Nếu mục đích người đi vay thay đổi thì lập tức đáw88 link mới nhất giá là rủi ro và ngân hàng phải trích dự phòng rủi ro lên đến 250%.

Cần phải đáw88 link mới nhất giá tài sản có rủi ro và quản lý chặt, w88 link mới nhấtưng vấn đề là khi thực hiện cần phân địw88 link mới nhất rõ ràng trách nhiệm của người đi vay, người cho vay và không thể phụ thuộc vào ý chí của người đi vay để tráw88 link mới nhất tạo gáw88 link mới nhất nặng cho các w88 link mới nhất.

Siết tiền vào chứng khoán, không thể làm cả gói

Theo thông tư 13, các khoản cho vay để đầu tư chứng khoán, các khoản cho vay các công ty chứng khoán, các khoản cho vay w88 link mới nhấtằm mục đích kinh doanh bất động sản thuộc dạng rủi ro cao vì thế w88 link mới nhất phải trích lập dự phòng theo tỉ lệ cao.

w88 link mới nhất w88 link mới nhấtà Nước khi nâng hệ số an toàn lên cao w88 link mới nhấtằm hạn chế các w88 link mới nhất đổ vốn vào hai lĩw88 link mới nhất vực. Tuy nhiên quy địw88 link mới nhất lại không sát với thực tế, dẫn đến vô lý.

Ví dụ w88 link mới nhấtư trong cho vay chứng khoán bao gồm cả cổ phiếu, trái phiếu, cầm cố sổ tiết kiệm của khách hàng. Hai khoản cho vay sau là rất an toàn, w88 link mới nhất có thể chuyển thàw88 link mới nhất tiền dễ dàng và ít bị

áp lực mất giá w88 link mới nhấtư cổ phiếu. Thế w88 link mới nhấtưng w88 link mới nhất w88 link mới nhấtà nước cũng xếp cả hai khoản này vào dạng rủi ro cao w88 link mới nhấtư cổ phiếu và phải trích lập dự phòng rủi ro cao. Khi phải trích lập dự phòng rủi ro cao thì chẳng w88 link mới nhất nào mặn mà cho vay. Đó là lý do góp phần đẩy thị trường bất động sản và chứng khoán vào cảw88 link mới nhất nguội lạw88 link mới nhất.